欢迎光临银行业初级资格考试网

银行从业资格考试《个人理财》真题题库 一

微信公众号

真考题库一

一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分。(共90题,每题0.5分,共45分)

1.(  )是税收规划最基本的原则,是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。

A.规划性原则

B.综合性原则

C.合法性原则

D.目的性原则

2.个人理财业务是建立在(  )基础上的银行业务。

A.资金借贷关系

B.产品买卖关系

C.委托代理关系

D.以上都不是

3.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响,下列说法正确的是(  )。

A.国家减少财政预算,会导致资产价格的提高

B.在股市低迷时期,提高印花税可以刺激股市反弹

C.法定存款准备金率下调,有助于刺激投资需求增长

D.偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求,造成相应的资产价格上涨

4.商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括(  )。

A.财务分析

B.财务规划

C.投资建议

D.储蓄存款产品推介

5.陈小姐将1万元用于投资某项目,该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年,每年支付一次利息,假设该投资人将每年获得的利息继续投资,则该投资人3年投资期满将获得的本利和为(  )。

A.13000元

B.13210元

C.13310元

D.13500元

6.下列关于综合理财服务的说法,不正确的是(  )。

A.在综合理财服务活动中,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担

B.在综合理财服务活动中,商业银行不可以向目标客户群销售理财计划

C.在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理

D.综合理财服务是商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务

7.下列关于基金认购的表述中,错误的是(  )。

A.认购期利息自动转为基金份额B.认购申请一经成功受理,不得撤销

C.基金认购有一定期限

D.基金认购是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为

8.通货膨胀会对个人理财产生一定的影响,下列说法错误的是(  )。

A.固定收益的理财产品会贬值

B.储蓄投资的实际利率可能是负值

C.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段

D.股票是浮动收益的,所以一定能应对通货膨胀的负面影响

9.下列对于客户财务分析的表述中,错误的是(  )。

A.临时性收入需计人现金流量表

B.对客户未来现金流量预测和分析后,产生未来现金流量表

C.现金流量表用来说明过去一段时间内个人的资产负债情况

D.预测客户未来收入时,可以将收入分为常规性收入和临时性收入

10.某投资者年初以10元/股的价格购买股票1000股,年末该股票的价格上涨到11元/股,在这1年内,该股票按每10股0.1元(税后)方案分派了现金红利,那么,该投资者年度的持有期收益率是(  )。

A.10.1%

B.20.1%

C.30.2%

D.40.5%

11.某银行理财人员在向客户销售产品时,下列做法中不正确的是(  )。

A.评估客户的财务状况

B.考虑客户所处的理财生命周期

C.提供合适的投资产品供客户自主选择

D.因时间安排紧张,未进行风险偏好测试

12.年金终值和现值的计算通常采用(  )的形式。

A.折现

B.单利

C.复利

D.贴现

13.对投资需求增长有刺激作用的财政政策是(  )。

A.政府购买增加

B.政府引入销售税

C.再贴现率从2%调整到1.5%

D.政府在市场上出售外汇基金票据

14.某客户有一笔资金收入,若目前领取可得10000元,3年后领取则可得15000元;此时该客户有一次投资机会,年复利收益率为20%,下列说法正确的是(  )。

A.3年后领取更有利

B.无法比较何时领取更有利

C.目前领取并进行投资更有利

D.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

15.王先生投资某项目初始投入10000元,年利率10%,期限为1年,每季度付息一次,按复利计算,则其1年后本息和为(  )元。

A.11000

B.11038

C.11214

D.14641

16.A和B两种债券现在均以1000美元面值出售,均付年息120美元,A债券5年到期,B债券6年到期。如果两种债券的到期收益率从12%变为10%,下列表述正确的是(  )。

A.两种债券都会贬值,A债券贬值得较多

B.两种债券都会升值,B债券升值得较多

C.两种债券都会贬值,B债券贬值得较多

D.两种债券都会升值,A债券升值得较多

17.一般而言,宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长,导致(  )。

A.利率上升、金融资产价格上升

B.利率下跌、金融资产价格上升

C.利率上升、金融资产价格下跌

D.利率下跌、金融资产价格下跌

18.未来经济增长较快、处于景气周期时,相应的理财措施是(  )。

A.适当减少房产的配置

B.适当增加储蓄产品的配置

C.适当增加债券产品的配置

D.适当增加股票产品的配置

19.根据生命周期理论,个人在稳定期的理财特征为(  )。

A.愿意承担一些高风险投资

B.尽可能多地储备资产、积累财富

C.妥善管理好积累的财富;降低投资风险

D.保证本金安全;风险承受能力差;投资流动性较强

20.一般来说,(  )。

A.债券价格与市场利率反向变动

B.债券价格与到期收益率同向变动

C.债券面值越大,贴现债券价格越低

D.债券到期期限越长,贴现债券价格越高

21.下列表述中,最符合家庭成长期理财特征的是(  )。

A.尽力保全已积累的财富、厌恶风险

B.愿意承担较高的风险,追求高收益

C.没有或仅有较低的理财需求和理财能力

D.风险厌恶程度较高,追求稳定的投资收益

22.金融期货合约的特点包括(  )。

(1)标准化合约

(2)履约大部分通过对冲方式

(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保

(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额

A.(1)(2)(3)

B.(1)(2)(4)

C.(2)(3)(4)

D.(1)(3)(4)

23.教育规划根据对象不同可分为个人教育投资规划和(  )两种。

A.老人教育规划

B.亲人教育规划

C.子女教育规划

D.企业教育规划

24.下列选项中,不属于风险衡量指标的是(  )。

A.方差

B.标准差

C.平均差

D.变异系数

25.下列家庭支出中,不属于义务性支出的是(  )。

A.旅游支出

B.保险费支出

C.子女上学费用

D.按揭贷款的还本付息支出

26.下列不属于现货期权的是(  )。

A.股指期权

B.债券期权

C.股指期货期权

D.外汇期权

27.保险的基本职能包括经济给付职能和(  )。

A.社会管理职能

B.资金积累职能

C.补偿损失职能

D.风险管理职能

28.年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流。下列不属于年金的是(  )。

A.养老金

B.房贷月供

C.定期定额购买基金的月投资款

D.每月家庭日用品费用支出

29.下列各种投资组合中,最适合即将退休的投资人的是(  )。

A.绩优股+指数型股票型基金+外汇期权

B.认股权证+小型股票基金+期货

C.定存+国债+保本投资性产品

D.投机股+房产信托基金+黄金

30.在个人理财顾问服务的风险管理中,(  )提供独立的风险评估报告,定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。

A.内部审计部门

B.业务部门

C.会计部门

D.外部审计部门

31.一般来说,当预期未来利率水平上升时,下列理财措施中合理的是(  )。

A.减少股票配置

B.减少储蓄资产配置

C.增加债券资产配置

D.增加房产类资产配置

32.一般来说,在投资过程中,愿意承受的风险越大,那么投资的(  )越高。

A.持有期收益率

B.实际收益率

C.当期收益率

D.预期收益率

33.金融机构以高净值客户为中心,根据其需求来提供个性化产品,这是指(  )。

A.零售银行业务

B.中间银行业务

C.私人银行业务

D.理财顾问服务

34.一般而言,实际利率较高时,黄金持有者会(  )黄金,从而导致黄金价格的(  )。

A.买入;上升

B.卖出;下降

C.买人;下降

D.卖出;上升

35.下列不属于货币市场工具的是(  )。

A.短期政府债券

B.3年期的企业债券

C.回购协议

D.商业承兑汇票

36.一般来说,债券的价格与到期收益率成(  ),债券的市场交易价格与市场利率成(  )。

A.反比;正比

B.反比;反比

C.正比;正比

D.正比;反比

37.商业银行在代理销售投资性保险产品时,应在(  )进行销售。

A.所有网点

B.设有理财专柜的网点和网上银行渠道

C.设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级(含)网点

D.设有理财服务区、理财室的网点或网上银行渠道

38.组合投资类理财产品的判断依据是(  )。

A.收益类型

B.客户类型

C.产品期限

D.投资范围

39.客户在办理一般产品业务时,如需要银行提供相关个人理财顾问服务,一般产品销售和服务人员应(  )。

A.将客户引见给理财业务人员

B.主动为客户解答

C.拒绝客户的提问

D.尽可能解答,不熟悉的部分询问理财业务人员

40.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动,应与客户签订合同,确保获得客户的充分授权,商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件,并至少每(  )重新确认一次。

A.3个月

B.1年

C.2年

D.半年

41.商业银行分支机构应当在(  )内,将理财产品相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

A.开始发售理财计划之日起10个工作日

B.开始发售理财计划前5个工作日

C.开始发售理财计划前10个工作日

D.开始发售理财计划之日起5个工作日

42.下列金融衍生品中,不是场内交易工具的是(  )。

A.黄金期货

B.远期合约

C.股指期货

D.期权

43.根据《商业银行理财产品销售管理办法》,下列选项中,(  )不是银行高资产净值客户。

①小王单笔认购理财产品120万元人民币

②小李购买理财产品时,出示100万元个人储蓄存款证明

③小张提供了最近三年的个人收入证明,每年不低于20万元

④小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

A.小赵

B.小王

C.小张

D.小李

44.按照个人理财专业化服务的性质来讲,个人理财业务中的综合理财服务是建立在(  )关系上的银行业务,是一种个性化、综合化的服务活动。

A.业务咨询

B.顾问服务

C.委托代理

D.受托管理

45.在理财产品销售过程中,下列属于错误销售行为的是(  )。

A.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认

B.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配

C.产品说明书中须由客户亲自抄录的内容必须由客户亲笔抄录

D.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品

46.下列不属于金融市场微观经济功能的是(  )。

A.避险功能

B.财富管理功能

C.融资功能

D.调节功能

47.中国银行业从业人员资格认证的日常工作机构是(  )。

A.中国保险监督管理委员会

B.中国银行业从业人员资格认证办公室

C.中国银行业监督管理委员会

D.中国证券监督管理委员会

48.客户评估报告的审核人员应着重审查(  )的情况。

A.理财投资建议是否存在误导客户

B.客户的收入水平

C.客户的资产结构

D.客户的风险偏好

49.(  )不是银行业从业人员在为客户设计保险规划时需要掌握的原则。

A.转移风险

B.购买险种越全越好

C.分析客户保险需要

D.量力而行

50.目前,我国个人所得税的起征点是月收入(  )元。

A.2000

B.3500

C.1500

D.3000

51.若某投资者采取固定投资比例策略,限制股票资产在60%,假定期初投资组合中股票价值为6万元,其余为价值4万元的现金,若一年后股票资产价值下跌至5万元,则此时投资者应该采取的行动为(  )。

A.卖出价值0.6万元的股票

B.买入价值0.6万元的股票

C.不买不卖

D.买入价值0.4万元的股票

52.按照理财顾问业务的客户管理要求,下列关于客户实行分层管理的表述,错误的是(  )。

A.商业银行在客户分层的基础上,结合不同理财顾问业务类型的特点,确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道

B.根据不同种类个人理财顾问业务的特点,以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力,对客户进行分层,防止错误销售,以免损害客户利益

C.商业银行对已有分析层的客户进行风险评估的结果可长期使用,不用进行重新评估

D.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后,制定相应的具有针对性的业务管理制度

53.一般来说,当一个经济体出现持续的国际收支顺差时,会导致本币汇率(  ),个人理财产品组合应考虑(  )。

A.贬值;本币与外币理财产品的搭配

B.升值;增加外币理财产品的配置

C.贬值;增加外币理财产品的配置

D.升值;增加本币理财产品的配置

54.客户王杰拥有1万元现金、3万元活期存款、4万元货币市场基金、20万元股票和市场价值为30万元的房子,短期贷款5万元、长期贷款15万元,客户王杰的资产负债比例

为(  )。

A.65.52%

B.34.48%

C.96%

D.4%

55.除商业银行与客户另有约定外,在理财计划的存续期内,商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单,账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于(  )次,并且至少每月提供一次。

A.2

B.3

C.4

D.1

56.张先生的账户存款以及可变现资产共计27000元,其每月的消费支出为500元,住房租金支出为1000元,其他固定支出3000元,则其失业保障月数是(  )。

A.9个月

B.6个月

C.8个月

D.7个月

57.税收规划的原则不包括(  )。

A.合法性原则

B.收益性原则

C.综合性原则

D.规划性原则

58.下列各类金融资产中,不属于货币市场工具的是(  )。

A.3年期国债

B.回购协议

C.银行承兑汇票

D.可转让的大额定期存单

59.下列债券不可上市流通的是(  )。

A.金融债券

B.凭证式国债

C.记账式国债

D.无记名(实物)国债

60.下列不属于基金管理人职责的是(  )。

A.办理或委托其他机构办理基金份额的发售、申购、赎回和登记事宜

B.确定基金收益方案,向持有人分配收益

C.计算并公告基金资产净值

D.及时办理清算、交割事宜

61.为了弥补客户临时性资金短缺,一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立(  )。

A.信用卡账户

B.扣款账户

C.定期存款账户

D.交易账户

62.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地(  )。

A.降低系统风险

B.降低非系统风险

C.规避通货膨胀风险

D.降低不可分散的风险

63.中国居民的境内工资、薪金所得,以每月收入扣除(  )元费用后的余额,为应纳税所得额。

A.3500

B.1600

C.1200

D.800

64.根据《商业银行法》的规定,商业银行的主要经营业务不包括(  )。

A.发行金融债券

B.吸收公众存款

C.发行股权证券

D.发放短期、中期和长期贷款

65.根据我国《合同法》的规定,下列对格式条款理解不正确的是(  )。

A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,按对方要求,对条款予以说明

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商的条款

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.格式条款和非格式条款不一致时,应采用格式条款

66.商业银行在个人理财业务中,超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的,其民事责任(  )。

A.完全由客户承担

B.完全由商业银行承担

C.由商业银行承担,客户承担连带责任

D.由客户承担,商业银行承担连带责任

67.下列关于基金当事人地位与责任的说法,不正确的是(  )。

A.管理人对基金财产具有经营管理权

B.管理人对基金运营收益承担投资风险

C.托管人对基金财产具有保管权

D.投资人对基金运营收益享有收益权

68.以下关于金融市场的说法,不正确的是(  )。

A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场,又称为一级市场

B.第三市场又称为流通市场

C.第三市场具有限制少、成本低的优点

D.第四市场在交易过程中没有经纪人的介入

69.下列关于个人财务报表的表述,错误的是(  )。

A.红利、利息收入、人寿保险现金价值累积及股权投资的资本利得应列入现金流量表

B.现金流量表可描述在过去的一段时间内,个人的现金收入和支出情况

C.资产负债表显示了客户全部资产状况,是进行财务规划和投资组合的基础

D.资产负债表可描述在一定时间内客户资产负债结构的变化情况

70.保险合同成立后,除法律另有规定或保险合同另有约定外,有权解除合同的是(  )。

A.受益人

B.保险人

C.投保人

D.被保险人

71.某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是(  )。

A.牛市行情下,建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金

B.向客户仔细介绍银行的各种理财计划(产晶)

C.了解客户的家庭收人、支出和负债的情况

D.了解客户是偏好风险还是厌恶风险

72.下列关于商业银行开展个人理财业务的基本条件的表述中,错误的是(  )。

A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B.具备有效的市场风险识别、计量、检测和控制体系

C.信誉良好,近1年内未发生损害客户利益的重大事件

D.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

73.《个人所得税法》规定,在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满(  )的个人,从中国境内和境外取得的所得,依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税。

A.5年

B.3年

C.2年

D.1年

74.期货交易的(  )保证金。

A.双方都必须缴纳

B.双方都无需缴纳

C.卖方必须缴纳

D.买方必须缴纳

75.下列各项中,属于个人资产负债表中流动资产的是(  )。

A.股票

B.房地产

C.保险费

D.货币市场基金

76.商业银行开展以下个人理财业务,不需要向中国银监会申请批准的是(  )。

A.保证收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.非保本浮动收益理财计划

D.保证最低收益理财计划

77.投保人最基本的义务是(  )。

A.交付保费

B.预防危险

C.出险通知

D.索赔举证

78.我国短期政府债券一般采取(  )发行。

A.按面值

B.平价方式

C.贴现方式

D.溢价方式

79.根据《中华人民共和国证券法》,下列不属于内部信息的是(  )。

A.公司增资计划

B.公司的收购计划

C.公司债务担保重大变更

D.公司营业用主要资产的报废价值达到该资产的10%

80.以下属于理财顾问服务的是(  )。

A.销售信贷产品

B.对外营销宣传活动

C.销售储蓄存款产品

D.提供财务分析与规划服务

81.根据《个人外汇管理办法实施细则》,个人当日提取外币现钞累计等值(  )美元以下(含)的,可以在银行直接办理。

A.5千

B.1万

C.1.5万

D.2万

82.个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有(  )。

A.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示

B.商业银行通过理财服务销售的其他产品,可以不进行风险揭示

C.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险揭示,充分了解并清楚知晓了本产品风险,愿意承担相关风险”,但应在该提示栏里签名

D.商业银行销售各类理财产品,以及商业银行对客户投资情况的评估和分析,都应包含相应的风险揭示内容

83.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》,下列表述中错误的是(  )。

A.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

B.商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况

C.商业银行接受客户委托进行资产管理,应与客户签订合同,并至少每两年重新确认一次

D.除法律法规另有规定,或经客户书面同意外,商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录

84.某客户于T日申购基金成功后,正常情况下,基金注册登记人于__________日为该客户增加权益并办理注册登记手续,该客户于——一日起可赎回该部分基金份额。(  )

A.T;T+1

B.T+1;T+2

C.T+1;T+3

D.T;T+2

85.下列不属于客户常规性收入的是(  )。

A.工资

B.捐赠款

C.奖金和津贴

D.银行存款利息

86.以下不属于商业银行代理业务的是(  )。

A.代理国债业务

B.代理股票买卖业务

C.代理销售基金业务

D.代理销售保险产品业务

87.商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时,应首先(  )。

A.了解客户的风险偏好

B.了解客户的非财务信息

C.选择多样化投资工具

D.评估客户的当前财务状况

88.对于违反《中国银行业从业人员职业操守》的从业人员,可以采取的措施是(  )。

A.所在机构通报同业

B.中国银监会通报同业

C.中国人民银行通报同业

D.中国银行业协会通报同业

89.关于商业银行个人理财业务,下列表述中错误的是(  )。

A.在理财计划存续期间,商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单,账单提供应不少于两次,并且至少每月提供一次

B.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的投资报表、市场表现情况及相关材料

C.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外,还应为每一个理财计划制作明细记录

D.商业银行应在理财计划终止时,或理财计划投资收益分配时,向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告

90.根据有关规定,商业银行不得利用个人理财业务违反国家利率管理政策进行高息揽储,应坚持的原则不包括(  )。

A.审慎性原则

B.风险管理原则

C.审计监督原则

D.内部控制原则

二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中,有两项或两项以上符合题目的要求,请选择相应选项,多选、少选、错选均不得分。(共40题,每题1分,共40分)

91.商业银行设计发行的结构性理财产品,通常可与(  )等挂钩。

A.利率

B.股票

C.商品期货指数

D.汇率

E.股指

92.系统性风险也称宏观风险,是指由于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险,具体包括(  )。

A.利率风险

B.政策风险

C.汇率风险

D.购买力风险

E.市场风险

93.《中华人民共和国外资银行管理条例》规定,外商独资银行、中外合资银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围,可以经营的业务包括(  )。

A.买卖、代理买卖外汇

B.提供保管箱服务

C.办理票据承兑与贴现

D.办理国内外结算

E.从事同业拆借

94.下列行为中,违反《银行业从业人员职业操守》“保护商业秘密与客户隐私”行为准则的有(  )。

A.某银行工作人员在办理企业贷款业务时,为客户降低贷款利率

B.某银行工作人员由于业务繁忙,将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理

C.某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户

D.某银行工作人员根据为在上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资

E.某银行工作人员在办理企业贷款业务时,错误计算了贷款利率

95.商业银行存在(  )情形,并造成客户经济损失的,应按照有关法律规定或合同的约定承担责任。

A.推荐客户购买与风险评估结果匹配的产品的

B.由不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财产品的

C.未按客户指令进行操作,或未保存相关证明文件的

D.未保存客户评估记录,不能证明理财产品的销售是符合客户利益原则的

E.按照客户要求购买高风险产品,并未保留证明文件的

96.银行理财产品的主要风险包括(  )。

A.市场风险

B.违约风险

C.提前终止风险

D.政策风险

E.流动性风险

97.下列属于短期金融工具的有(  )。

A.商业票据

B.回购协议

C.银行承兑汇票

D.国债

E.股票

98.下列关于银行承兑汇票的说法正确的有(  )

A.银行承兑汇票的第一债务人是银行,出票人只负有第二责任

B.安全性高

C.银行承担全部责任

D.信用度高

E.灵活性好

99.下列影响信托产品风险的重要因素有(  )。

A.信托项目的流动性风险

B.信托产品结构设计

C.信托公司项目评估能力

D.信托项目主体的经营管理水平、财务状况及还款意愿

E.信托项目自身的风险

100.货币型理财产品的投资对象包括(  )。

A.金融债

B.国债

C.短期融资券

D.商业银行票据

E.中央银行票据

101.下列有关证券组合风险的表述,正确的有(  )。

A.证券组合的风险不仅与组合中每个证券的报酬率标准差有关,还与各证券之间报酬率的协方差有关

B.当投资极度分散时,证券组合风险可降低为零

C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险

D.一般隋况下,随着更多的证券加入到投资组合中,整体风险降低的速度会越来越慢

E.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散

102.下列属于金融衍生品的有(  )。

A.普通股

B.公司债券

C.股指期货

D.远期利率协议

E.货币互换

103.金融衍生品市场的功能包括(  )。

A.提高交易效率

B.价格发现

C.转移风险

D.优化资源配置

E.平摊成本

104.根据《公司法》规定,下列选项中可发行公司债券的有(  )。

A.有限责任公司

B.国有独资企业

C.国有控股企业

D.股份有限公司

E.个人独资企业

105.增强型新股申购理财产品可以申购的对象有(  )。

A.国债

B.可分离债

C.可转债

D.中央银行票据

E.新股

106.下列对保险产品的描述,错误的有(  )。

A.财产保险的标的和相关利益必须可用货币衡量

B.人寿保险包括生存保险、死亡保险和疾病保险

C.再保险是指投保人按原保险签订保险协议

D.商业保险遵循强制性原则

E.人身保险的保险标的是指人的身体

107.基金收益分配的形式一般包括(  )。

A.分配现金

B.现金分红

C.分配利息

D.分配基金单位

E.红利再投资

108.保险合同的基本当事人有(  )。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

E.代理人

109.刘先生购买A股票期权,购买期权费为20元,执行价格80元,到期后A股票涨到

120元,刘先生选择执行期权,下列表述中正确的有(  )。

A.刘先生执行期权后收益为40元

B.刘先生执行期权后收益为20元

C.假如到期A股票价格跌到60元,则刘先生最大损失为期权费20元

D.刘先生购买的是看涨期权

E.刘先生的损失是无限的

110.关于大额可转让定期存单的表述,正确的有(  )。

A.可在二级市场上流通转让

B.不记名

C.可提前支取

D.固定面额

E.利率既有固定的也有浮动的

111.根据衍生交易部分的标的资产的不同,结构性理财产品可以分为(  )。

A.与股票挂钩的结构化产品

B.与商品挂钩的结构化产品

C.与信用挂钩的结构化产品

D.与外汇挂钩的结构化产品

E.与债券挂钩的结构化产品

112.个人税收规划的基本内容包括(  )。

A.避税规划

B.节税规划

C.转嫁规划

D.目的性规划

E.合法性规划

113.交易所上市基金(ETF)的特征主要有(  )。

A.ETF投资策略是被动投资管理策略

B.申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票

C.它可以在交易所挂牌买卖

D.一天提供一个基金净值报价

E.ETF在本质上是开放式基金

114.对投资者而言,债券型理财产品面临的主要风险有(  )。

A.利率风险

B.汇率风险

C.流动性风险

D.操作风险

E.提前偿付风险

115.利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的有(  )。

A.信托资产

B.香港蓝筹股

C.公司债券

D.国际债券

E.UBOR

116.下列属于银行代理类理财产品的有(  )。

A.基金

B.保险

C.债券型理财产品

D.货币型理财产品

E.信托

117.目前,我国个人投资黄金产品的方式有(  )。

A.购买实物黄金

B.购买金币

C.购买黄金饰品

D.购买黄金矿业公司发行的上市股票或黄金基金

E.购买纸黄金

118.下列对基金申购的表述,正确的有(  )。

A.以申购T-1日的净值为基础计算

B.以申购日的净值为基础计算

C.以申购T+1日的净值为基础计算

D.采取“未知价”原则

E.以申购T-2日的净值为基础计算

119.开放式基金与封闭式基金的区别包括(  )。

A.基金信息披露不同

B.基金的法律地位不同

C.基金规模的可变性不同

D.基金的价格决定因素不同

E.基金的投资策略不同

120.下列对理财行为影响现金流量表的分析,正确的有(  )。

A.用现金购买笔记本电脑一台,现金流净额减少

B.将闲置的房产出租,现金流净额将会增加

C.用股票偿还等同股票市值的长期债务,不影响现金流净额

D.用银行存款申购长期国债,不影响现金流量净额

E.将现金存为银行活期存款,不影响现金流量净额

121.在有效债务管理中,银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式,需要考虑的因素包括(  )。

A.贷款需求

B.还款能力

C.家庭现有经济实力

D.预期收支情况

E.信贷策划特殊情况的处理

122.下列有关税收规划的说法中,正确的有(  )。

A.税收规划发生在纳税行为前

B.税收规划发生在纳税行为后

C.税收规划的目的是少纳税和递延纳税

D.税收规划在合法的前提下进行

E.税收规划可适当漏税

123.根据《中华人民共和国合同法》,承担合同违约责任的形式有(  )。

A.定金责任

B.违约金责任

C.赔偿损失

D.强制履行

E.采取补救措施

124.下列属于商业银行境内托管账户收入范围的有(  )。

A.商业银行划入的外汇资金

B.境外汇回的投资本金

C.境外汇回的投资收益

D.资产管理费

E.货币兑换费

125.依据《中华人民共和国信托法》,下列表述中正确的有(  )。

A.受托人必须保存处理信托实物的完整记录

B.受托人可以是受益人,但不得是同一信托的唯一受益人

C.受益人只能是自然人

D.信托当事人包括委托人、受托人、受益人

E.受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务

126.根据《中华人民共和国民法通则》,下列属于民事代理特征的有(  )。

A.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

B.代理行为可直接或间接对被代理人发生效力

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

E.代理人须在代理权限内实施代理行为

127.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定,商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告,应至少包括(  )。

A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

B.相关风险监测与控制情况

C.当期理财计划的收益分配和终止情况

D.涉及的法律诉讼情况

E.当期推出的理财计划的内部法律审查意见

128.销售非保证收益理财计划应向客户提供(  )。

A.国外合作信托机构的基本情况

B.第三方合作协议

C.预期收益率的测算方式

D.预期收益率的测算数据

E.预期收益率的测算依据

129.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的相关规定,从事商业银行个人理财业务人员应当符合的资格要求包括(  )。

A.掌握所推介产品的风险特性

B.遵守个人理财业务人员职业道德标准或守则

C.具备相应的学历水平、专业知识

D.充分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求等

E.具备相关监管部门要求的行业资格

130.个人理财业务的风险管理应包括(  )。

A.理财产品包含的相关交易工具的流动性风险

B.理财产品包含的相关交易工具的市场风险

C.商业银行进行有关投资操作面临的操作风险

D.综合理财服务中面临的法律风险

E.商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的声誉风险

三、判断题。请对以下各项描述做出判断,正确的为A,错误的为B。(共15题,每题1分,共15分)

131.某银行在其发行的一款理财产品的宣传材料写到:“本产品预期最高年化收益××%(上不封顶)”,同时也在材料底端用小字注明了“预期收益率不代表产品的实际收益率”。由于银行已在产品说明书中对风险进行了揭示,因此银行认为不需要在宣传材料中重复提示风险。(  )

132.由于客户的风险随能力影响因素是在不断变化的,因此,客户风险类型的评估也应根据实际情况进行调整,考虑操作可行性与客户便利性,一般商业银行评估有效期限为1年,即每年重新对客户进行一次风险评估。(  )

133.证券交易所、证券公司和证券登记结算机构的从业人员、证券监督管理机构的工作人员以及法律、行政法规禁止参与股票交易的其他人员,在任期或者法定期限内,不得直接或者以化名、借他人名义持有、买卖股票,也不得收受他人赠送的股票。(  )

134.银行理财投资者教育对象是广大理财服务对象,包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户。(  )

135.商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等,未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动。(  )

136.纸黄金是指将资金委托专业经理人全权处理,用于投资黄金类产品,也称为“黄金存折”。(  )

137.税收规划与偷税漏税不同,但与避税行为有时难以区分,在某种程度上讲税收规划的目的就是避税。(  )

138.在理财顾问服务中,商业银行涉及客户财务资源的具体操作,为客户做最终决策。(  )

139.每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。(  )

140.外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款。(  )

141.境外个人可以随意购买境内权益类和固定收益类金融产品。(  )

142.商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20个小时。(  )

143.商业银行在销售理财计划时,可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售,或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。(  )

144.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担。(  )

145.商业银行在向客户说明有关投资风险时,应使用通俗易懂的语言,配以必要的示例,说明最不利的投资隋形和投资结果。(  )

Tags: ,

相关文章

0 条评论 发表评论

发表评论

● 本站非官网,不提供咨询服务。